+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Уровень процентных ставок по операциям коммерческих банков определяет

Источниками формирования кредитных ресурсов являются временно свободные денежные средства коммерческих организаций, накопления физических лиц, а также денежные накопления государства. Используя аккумулированные ресурсы, коммерческие банки осуществляют операции кредитования, представляющие собой вид активных банковских операций, которые связаны с предоставлением кредитов различным категориям заемщиков. Наиболее распространенные формы активных банковских операций включают: Кредитные операции, или банковский кредит, представляют собой экономические отношения, заключающиеся в том, что банки предоставляют заемщикам денежные средства за плату в виде процентов при условии возврата суммы долга в установленные сроки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Урок 11. Что такое «Процентная ставка»?

Процентная политика коммерческого банка и особенности определения процентных ставок

Общие положения Глава 1. Общие положения Статья 1. Отношения, регулируемые банковским законодательством 1. Банковское законодательство регулирует отношения в сфере осуществления банковской деятельности, проведения денежно-кредитной и валютной политики, функционирования платежной системы банковские правоотношения , а также правовой статус, компетенцию, взаимоотношения и ответственность участников банковских правоотношений.

Участниками банковских правоотношений являются государство, в лице уполномоченного органа, Национальный банк Кыргызской Республики далее - Национальный банк , банки, юридические и физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, а также нерезиденты. Деятельность небанковских финансово-кредитных организаций и других юридических лиц, поднадзорных Национальному банку, регламентируется законами, с учетом особенностей, предусмотренных нормативными правовыми актами Национального банка, если иное не предусмотрено настоящим Законом.

Статья 2. Банковское законодательство Кыргызской Республики 1. Банковское законодательство Кыргызской Республики - система нормативных правовых актов Кыргызской Республики, регулирующая банковские правоотношения в Кыргызской Республике.

В случае коллизии между нормами настоящего Закона и нормами Гражданского кодекса Кыргызской Республики действуют нормы Гражданского кодекса Кыргызской Республики. В случаях коллизии между нормами настоящего Закона и нормами других законов Кыргызской Республики для регулирования банковских правоотношений действуют нормы настоящего Закона.

Нормы кодексов и законов Кыргызской Республики применяются к банковским правоотношениям с учетом особенностей, установленных настоящим Законом. Проекты нормативных правовых актов Кыргызской Республики, затрагивающие банковские правоотношения, подлежат обязательному согласованию с Национальным банком.

Статья 3. Основные принципы банковских правоотношений Основными принципами банковских правоотношений являются: Статья 4. Исламские принципы банковского дела и финансирования 1. В Кыргызской Республике, наряду с традиционным банковским делом и кредитованием, применяются исламские принципы банковского дела и финансирования.

Исламские принципы банковского дела и финансирования - принципы и правила осуществления банковских операций и сделок в соответствии со стандартами Шариата, разработанные и утвержденные международными организациями, устанавливающими стандарты ведения исламского банковского дела Организация бухгалтерского учета и аудита для исламских финансовых институтов, Совет исламских финансовых услуг.

К банкам и небанковским финансово-кредитным организациям, осуществляющим свою деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, нормы настоящего Закона и банковского законодательства Кыргызской Республики применяются с учетом специфики и особенностей, предусмотренных положениями исламских принципов банковского дела и финансирования.

Статья 5. Банковская терминология 1. Термины и определения, используемые в настоящем Законе, понимаются в соответствии с их общепринятым значением в законодательстве Кыргызской Республики и в международной банковской практике, если иное не определено настоящим Законом или иным банковским законодательством Кыргызской Республики.

Национальный банк вправе издавать глоссарий свод банковских терминов и давать разъяснения по банковской терминологии. Глава 2. Основные требования к предоставлению банковских услуг и раскрытию информации. Защита прав и интересов клиентов Статья 6. Основы предоставления банковских услуг 1.

Взаимоотношения банков, небанковских финансово-кредитных организаций и других юридических лиц, поднадзорных Национальному банку лица, предоставляющие банковские услуги , с клиентами строятся на основе принципа партнерства в соответствии с настоящим Законом, на основе гражданского и иного законодательства Кыргызской Республики.

Под клиентами понимаются юридические лица, физические лица, индивидуальные предприниматели, пользующиеся банковскими услугами. Клиенты свободны в выборе финансово-кредитной организации и банковских услуг.

Лица, предоставляющие банковские услуги, обязаны по требованию клиента предоставлять ему возможность ознакомления с учредительными, разрешительными документами и финансовыми отчетами.

Положения настоящей главы распространяются также и на банки и небанковские финансово-кредитные организации, осуществляющие свою деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, с учетом особенностей, предусмотренных положениями исламских принципов банковского дела и финансирования.

Статья 7. Раскрытие информации о банковских услугах 1. Общие условия предоставления банковских услуг являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой или банковской тайны. До заключения любого договора на оказание банковских услуг клиенту должно быть обеспечено полное раскрытие информации о предоставляемых услугах.

Отказ в предоставлении исчерпывающей информации об условиях и стоимости предоставляемых услуг не допускается. Лица, предоставляющие банковские услуги, обязаны убедиться в полном понимании клиентом условий предоставляемых услуг, рисков, связанных с ними, и ответственности.

Изменения общих условий предоставления банковских услуг, за исключением информации о процентных ставках и курсе обмена валют, должны публиковаться в средствах массовой информации либо на интернет-сайтах не менее чем за десять рабочих дней до вступления их в силу, а также постоянно размещаться на информационных стендах.

Информация об изменениях процентных ставок и курса обмена валют публикуется незамедлительно. Порядок раскрытия информации о предоставляемых услугах определяется Национальным банком.

Статья 8. Требования к договорам 1. Договоры, заключаемые с клиентами, должны соответствовать банковскому и иному законодательству Кыргызской Республики. Договоры, заключаемые с клиентами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, должны соответствовать также и стандартам Шариата.

Тексты договоров должны быть напечатаны шрифтом одинакового размера, изложены предельно ясно и доступно для восприятия и понимания клиентами.

По согласованию с клиентом текст договора составляется на государственном или официальном языке. При необходимости текст договора может быть переведен на другой язык. Статья 9. Сохранность и возвратность вкладов 1. Лица, предоставляющие банковские услуги, обязаны обеспечить сохранность денежных средств, находящихся на банковских счетах, и возвратить их по первому требованию вкладчиков, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом и другими кодексами и законами Кыргызской Республики.

Лица, предоставляющие банковские услуги, не вправе устанавливать для вкладчиков какие-либо ограничения, не предусмотренные банковским законодательством Кыргызской Республики. Порядок работы с банковскими счетами устанавливается Национальным банком.

Статья Ответственное кредитование 1. Лица, предоставляющие банковские услуги, обязаны осуществлять кредитную деятельность размещение средств с соблюдением принципов ответственного кредитования: Заемщики обязаны принимать взвешенные и ответственные решения при обращении к услугам по кредитованию.

Лица, предоставляющие банковские услуги, обязаны обеспечить выполнение следующих требований при оказании услуг по кредитованию заемщиков: Национальный банк вправе устанавливать иные требования к раскрытию информации заемщикам; 3 заемщику должны быть разъяснены под роспись последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых им обязательств по кредитному договору; 4 до заключения кредитного договора должна быть тщательно изучена реальная платежеспособность заемщика в соответствии с требованиями Национального банка.

Национальный банк вправе устанавливать минимальный предел залогового обеспечения по кредитам и другим операциям, максимальное соотношение размера платежей по кредиту к доходам заемщика и другие требования к кредитованию физических лиц. Комиссионное вознаграждение, тарифы и процентные ставки 1.

Комиссионное вознаграждение и тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются лицами, предоставляющими банковские услуги, самостоятельно, в соответствии с требованиями банковского законодательства Кыргызской Республики. В случае если за оказание банковских услуг предусмотрено начисление процентов, размер ставки процента устанавливается лицами, предоставляющими банковские услуги, самостоятельно, в соответствии с требованиями банковского законодательства Кыргызской Республики.

Банк, осуществляющий операции и сделки в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, вправе самостоятельно устанавливать условия совершения операций и сделок, в соответствии с требованиями банковского законодательства Кыргызской Республики.

Информация о комиссионном вознаграждении, тарифах и процентных ставках за оказание банковских услуг должна быть открытой и доступной для клиентов и не может быть предметом коммерческой или банковской тайны.

При указании в рекламе, публикации и распространении информации о стоимости банковских услуг необходимо в обязательном порядке указывать номинальные и эффективные ставки процентов по выдаваемым кредитам и размеры комиссионного вознаграждения. Номинальные и эффективные ставки процентов в эффективном и сопоставимом исчислении должны быть указаны в договорах.

Наряду с информацией о размере номинальной и эффективной ставки процента, до заключения кредитного договора, лица, предоставляющие банковские услуги, обязаны предоставить клиенту информацию о полной стоимости кредита в абсолютном значении, показывая в отдельности основную сумму кредита, проценты, комиссионные сборы и другие платежи, связанные с заключением и исполнением договора.

Процентные платежи начисляются по номинальной ставке на уменьшающийся остаток основной суммы кредита. Определение и методика расчета эффективной ставки процента устанавливаются Национальным банком.

Не допускается использование кредитных продуктов, искажающих стоимость услуг и предусматривающих индексирование платежей по кредиту, в привязке к валюте, отличной от валюты кредитного договора. Рассмотрение жалоб и заявлений. Споры 1. Лица, предоставляющие банковские услуги, обязаны иметь документы, регламентирующие порядок рассмотрения жалоб и заявлений споров клиентов.

Жалобы и заявления клиентов должны быть рассмотрены в срок не позднее тридцати календарных дней с предоставлением ответа в письменном виде. Документы по результатам рассмотренных жалоб и заявлений споров клиентов должны храниться в установленном порядке не менее трех лет.

Споры, возникающие в процессе исполнения договора, если они не были разрешены по соглашению сторон, разрешаются в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики, в том числе в рамках досудебного урегулирования споров.

Ответственность лиц, предоставляющих банковские услуги За нарушение требований настоящей главы к лицам, предоставляющим банковские услуги, Национальный банк вправе применить меры воздействия, предусмотренные настоящим Законом и законами Кыргызской Республики. Раздел II. Национальный банк Кыргызской Республики Глава 3.

Правовой статус, цель деятельности и функции Национального банка Статья Правовой статус Национального банка 1. Национальный Центральный банк является банком Кыргызской Республики Банк Кыргызстана и находится в ее собственности. Правовой статус, цели деятельности, функции и полномочия Национального банка определяются Конституцией Кыргызской Республики и настоящим Законом.

Национальный банк является юридическим лицом с самостоятельной организационно-правовой формой - "Центральный банк Кыргызской Республики", осуществляющим свою деятельность в соответствии с настоящим Законом и не преследующим цели получения прибыли.

Местом нахождения Национального банка является город Бишкек. Национальный банк вправе создавать филиалы, представительства и назначать своих представителей в Кыргызской Республике и за ее пределами.

Национальный банк имеет печать с изображением Государственного герба Кыргызской Республики и со своим наименованием. Кыргызская Республика не несет ответственности по обязательствам Национального банка, равно как Национальный банк не несет ответственности по обязательствам Кыргызской Республики.

Национальный банк как юридическое лицо несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Национальный банк вправе обращаться в суд в защиту собственных, государственных и общественных интересов.

Цель деятельности Национального банка Целью деятельности Национального банка является достижение и поддержание стабильности цен посредством проведения соответствующей денежно-кредитной политики.

Основные задачи Национального банка Основными задачами, способствующими достижению цели деятельности Национального банка, являются поддержание покупательской способности национальной валюты, обеспечение эффективности, безопасности и надежности банковской и платежной систем Кыргызской Республики для содействия долгосрочному экономическому росту республики.

Функции и полномочия Национального банка Национальный банк: Основные операции Национального банка 1. Для достижения целей деятельности и выполнения основных задач Национальный банк вправе осуществлять следующие операции: Национальный банк осуществляет отдельные банковские операции и услуги на платной основе.

Виды услуг и размер платы определяются Национальным банком самостоятельно, с учетом положений статьи 14 настоящего Закона.

Кредитная политика коммерческого банка

Махачкала Гасанова А. Махачкала Теоретические основы процентной политики КБ Банки, как финансовые посредники, передают средства вкладчиков в распоряжение заемщиков. При этом вкладчики получают проценты по депозитам, заемщики - возможность в определенный срок пользоваться крупными денежными средствами, а у банка появляется интерес в виде маржи. Следовательно, в основу финансового посредничества банков положена игра на величине процентных ставок по пассивным и активным операциям.

центральным банком, так и на уровне коммерческого банка*. Исходя из абсо В толковом словаре Т.Ф. Ефремовой политика определяется как «образ действий о повышении процентных ставок по своим операциям. При этом .

БАНКОВСКИЕ ПРОЦЕНТЫ И ИХ НАЧИСЛЕНИЯ

Характеристика отдельных инструментов денежно-кредитного регулирования 5. Официальная процентная ставка Данный метод предполагает регулирование рынка ссудных капиталов путем установления и пересмотра официальной базовой процентной ставки. В зарубежной банковской практике она существует в двух формах: Переучет векселей носит характер кредита для коммерческих банков,поскольку векселя выкупаются со скидкой от вексельной суммы - эти кредиты называют дисконтными, а операцию по переучету - редисконтированием; 2 процентная ставка по ломбардным операциям - кредитам под залог ценных бумаг. Данный кредит, как правило является краткосрочным месяцев ; объектом регулирования в данном случае является не только уровень процента, но и перечень ценных бумаг, которые могут стать предметом залога, а также минимальный размер покрытия предоставленного кредита в процентах от стоимости ценных бумаг. Значение данного инструмента состоит в следующем: При этом официальная процентная ставка может отклонятся от рыночных в ту или иную сторону. В отечественной практике официальная ставка ЦБ как метод денежно-кредитного регулирования начала использоваться с г. Но, поскольку отсутствовал механизм коммерческого кредитования и, следовательно, обращение коммерческих векселей, не был развит рынок ценных бумаг, - базовой ставкой стала процентная ставка по прямым рефинансовым кредитам коммерческим и кооперативным банкам. В течении десятилетий в стране проводилась политика низких процентных ставок целевых кредитов , ставки устанавливались на год и были обязательны к исполнению.

Метод оценки риска пересмотра ставки

Изменение рыночных ставок по кредитам Юридические лица Изменение ставки рефинансирования Банка России и ставки ФРС Определив индикатор риска пересмотра ставки, перейдем к решению следующей задачи — определение момента, когда клиент с наибольшей вероятностью обратится в банк с требованием о пересмотре ставки. Рассмотрим последовательность действий клиента. Прежде всего, необходимо наличие индикатора. Затем, необходимо чтобы пересмотр ставки для клиента был материальным, то есть экономически ощутимым.

ООР могут проводиться часто и в любом объеме, в силу чего они являются полезным методом стабилизации резервных денег или краткосрочных процентных ставок. И они не представляют из себя налог на банки, поэтому являются более подходящей технологией для развития финансовой конкуренции.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Факторы, оказывающие влияние на величину процентной ставки На величину процентной ставки влияют такие факторы: Учетная ставка Центрального банка — это базисная ставка рефинансирования, которая применяется при кредитовании коммерческих банков. Последние устанавливают процентную ставку по кредитным операциям, как правило, выше учетной ставки. Однако это не является обязательной нормой. Если банк имеет дешевые ресурсы, он может установить более низкие проценты по своим кредитам.

Процентная ставка (Interest rate) - это

По этой причине формирование ставок по банковским кредитам представляет собой сложный процесс, на который наряду с денежно-кредитной политикой Банка России влияют стоимость привлечения средств банками, издержки и риски, закладываемые ими в спред между кредитными и депозитными ставками, конкуренция за заемщиков и вкладчиков, а также текущий уровень инфляции и инфляционные ожидания. Ниже будут подробно рассмотрены основные факторы, оказывающие влияние на уровень ставок по банковским кредитам. Также на основе реальных данных будет представлена декомпозиция разницы спреда между средними ставками по кредитам и депозитам российских кредитных организаций. При этом представленная модель описывает процессы ценообразования на кредитно-депозитном рынке на уровне банковского сектора в целом и является упрощенной. Специфические элементы цен на банковские продукты не исключаются из анализа, но включаются в более крупные блоки, общие для всех банков. Для анализа процессов ценообразования конкретного банка необходим глубокий анализ его отчетности для выявления специфических факторов, влияющих на предлагаемые им кредитные и депозитные ставки, что выходит за рамки Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. Минимальный спред между кредитной и депозитной ставками включает в себя пять основных элементов. Прежде всего это операционные расходы затраты на содержание зданий, зарплата персонала и так далее , без которых банки не могут осуществлять свою деятельность.

СТРУКТУРА ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК ПО КРЕДИТАМ Рынок банковских кредитов в факторы, оказывающие влияние на уровень ставок по банковским кредитам. Операционные расходы мало зависят от срока операции, поскольку определяют спред между кредитными и депозитными ставками банков.

Межбанковский кредит

Их классификация определяется рядом признаком, в том числе: Однако учет одного фактора, влияющего на уровень процентных ставок, не способствует установлению их на экономически обоснованном уровне. Уровень процентной ставки по ссудам в большей степени зависит от кредитного рейтинга заемщика.

Обычно выделяют: Разработка определение способа оценки качества кредитного портфеля обычно включает решение следующих вопросов: Далее необходимо организовать деятельность по достижению целей кредитного портфеля. Все основные Положения по организации кредитной работы непосредственно доносятся до конкретных исполнителей. Первичный резерв ликвидности представляет собой главный источник ликвидности банка.

Махачкала Нурмагомедова С. Махачкала Процентная политика коммерческого банка и особенности определения процентных ставок Эффективным инструментом в области привлечения депозитов является депозитный процент.

Уровень процентных ставок по активным операциям банка формируется во многом па базе спроса и предложения заемных средств. На этот уровень существенное влияние оказывают: При определении процентных ставок по каждой конкретной сделке банки ориентируются на уровень ставок, который бы. Затраты банка на проведение ссудных операций состоят из двух комплексных групп расходов, каждая из которых включает в себя несколько элементов. Расходы по привлечению ресурсов: Расходы по обеспечению кредитной деятельности банка:

Ее размер различен в зависимости от проводимых банками операций, а также от сроков ссуд и особенностей ситуации на рынке капитала. Банки устанавливают дебетовые условия с учетом условий платежей по вкладам, исходя из учетной ставки Центрального банка и условий, на которых они могут получить ликвидные средства на денежном рынке. Ставки денежного рынка отражают соотношение спроса и предложения на ликвидные средства со стороны финансовых учреждений и находятся под влиянием ставок Центрального банка. То, что обычно называют стоимостью кредита или процентной ставкой по долгосрочным операциям, на самом деле, идеальная ставка, соответствующая средней доходности основных долгосрочных обязательств, будущее которых не вызывает особых опасений и которые представлены ценными бумагами, пользующимися широким спросом.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Анисья

    Возьми петличку, фонового шума бррр.

  2. Куприян

    Если я имею магазин , но не оформлен как предприниматель, то на меня не могут наложить штраф?

  3. Натан

    И длЯ чего назван так ролик?

  4. Венедикт

    У вас двигатель не родной (менялся), а я то знаю что капот даже не открывал за 2 года не то что бы менять двигатель.

  5. pingsolent

    Жизнь стала лучше, стала веселей,